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Se trata de un sistema público de financiación colectiva de préstamos a empresas, pionero a nivel mundial, impulsado por la Diputación y avalado por Elkargi, que ofrece rentabilidades cercanas al 4%
Crowdlending Bizkaia permite, por un lado, que la ciudadanía financie desde 500 euros, sin riesgo, empresas de Bizkaia previamente seleccionadas por la Diputación Foral de Bizkaia a través de su sociedad Seed Capital Bizkaia; y por otra parte, que el tejido empresarial de Bizkaia disponga de una nueva vía de financiación alternativa a la banca tradicional para impulsar sus proyectos.
Las personas que decidan participar percibirán intereses trimestrales referenciados a Euribor + 1,75%. Con el Euribor actual que ronda el 2%, la rentabilidad anual se sitúa cerca del 4%.
En el caso del crowdlending múltiples personas aportan capital a través de una plataforma online hasta completar el importe de cada ronda (entre 50.000 y 300.000 euros) y ese importe se concede como préstamo a una empresa de Bizkaia previamente seleccionada por Seed Capital Bizkaia.
Las operaciones están avaladas al 100% por Elkargi, Sociedad de Garantía Recíproca, con el respaldo institucional de la Diputación Foral de Bizkaia. Esto significa que tanto el capital principal prestado como los intereses están garantizados.
Las condiciones generales del instrumento son:
- Financiación mínima desde 500 €
- Rentabilidad anual: Euribor 3 meses + 1,75%
- Plazos entre 1 y 5 años
- Pagos trimestrales de capital principal e intereses
- Campañas activas hasta 45 días para completar el objetivo
La plataforma evalúa a cada persona financiadora conforme a la normativa europea en función de sus ingresos, capacidad de ahorro, formación y experiencia inversora, clasificándola en dos categorías: experimentada o no experimentada.
Las personas físicas y jurídicas consideradas de perfil más básico pueden prestar hasta 3.000 euros por operación, garantizando así una adecuada protección de quienes carecen de experiencia. Las personas recuperan el principal más los intereses con una periodicidad trimestral conforme la empresa va abonando las cuotas del préstamo.
En caso de cancelación anticipada por parte de la empresa las personas prestadoras percibirán todo el principal pendiente en ese momento. El importe se abonará a través de una pasarela de pago, entidad de pago online autorizada por el Banco de España, desde donde se realizan las aportaciones, se transfiere el dinero o se reinvierte en otra empresa propuesta por la Diputación Foral de Bizkaia.
Crowdlending Bizkaia ha puesto en marcha sus dos primeras operaciones de financiación.
La primera corresponde a Ziur Water Services, que plantea una ronda de 200.000 euros. Es una empresa de Bilbao que desarrolla soluciones tecnológicas en torno al ciclo del agua con especial foco en sistemas de gestión inteligente, eficiencia hídrica y tratamiento avanzado de recursos hídricos.
La segunda operación está impulsada por RK Solutions, que necesita 50.000 euros. Se trata de una empresa tecnológica con sede en Gernika-Lumo y especializada en el desarrollo de soluciones digitales orientadas a la optimización de procesos empresariales e industriales.
